Chaque mois, des millions d'Africains vivant à l'étranger envoient de l'argent à leur famille. Pour certains, c'est pour payer les études d'un enfant. Pour d'autres, aider un parent, participer aux dépenses du foyer ou financer un projet. Le problème, c'est que l'argent ne circule pas toujours aussi facilement qu'on le voudrait. Les frais peuvent réduire le montant reçu, le taux de change peut faire perdre quelques euros supplémentaires et, selon le moyen utilisé, le bénéficiaire peut devoir attendre avant de pouvoir utiliser l'argent. Les cryptomonnaies, et surtout les stablecoins comme l'USDT et l'USDC, proposent une autre façon de transférer de la valeur. Elles permettent d'envoyer des fonds directement d'un portefeuille à un autre, puis de les convertir en monnaie locale. Mais est-ce réellement plus rapide ? Comment cela fonctionne-t-il concrètement pour quelqu'un qui vit en Europe ou en Amérique du Nord et souhaite envoyer de l'argent à sa famille en Afrique ?
1- Pourquoi les transferts d'argent vers l'Afrique restent-ils compliqués ?
Les transferts internationaux restent relativement coûteux, particulièrement vers l'Afrique subsaharienne. Selon les données de la Banque mondiale, le coût moyen d'un envoi de 200 dollars vers l'Afrique subsaharienne était de 8,37 % au deuxième trimestre 2024. Cela représente plus de 16 dollars sur un transfert de 200 dollars. Le coût ne vient d'ailleurs pas toujours d'une seule commission. Il peut inclure les frais de transfert, le taux de change appliqué et parfois des frais supplémentaires à la réception. Les solutions numériques ont déjà permis de réduire une partie de ces coûts. Mais selon le pays de destination et le moyen de paiement utilisé, les tarifs et les délais restent très variables. C'est dans ce contexte que les stablecoins peuvent avoir un intérêt.
2- Comment la crypto peut simplifier un transfert depuis la diaspora ?
Les stablecoins comme l'USDT et l'USDC sont des cryptomonnaies conçues pour suivre la valeur d'une monnaie de référence, généralement le dollar américain. Leur valeur reste donc plus stable que celle du Bitcoin ou de l'Ether. Avec Jokko Chain, l'envoi de cryptomonnaies suit un parcours simple, directement depuis l'application. Si ton destinataire utilise Jokko Chain, alors l’envoi simplifié par numéro de téléphone est possible :
Envoyer → choisir un contact dans ta liste Jokko Friends, ou ajouter un nouveau numéro → entrer le montant en devise ou en USDT → sélectionner la cryptomonnaie à envoyer → confirmer l'envoi.
Tu peux aussi envoyer des cryptomonnaies vers un portefeuille externe :
Envoyer → choisir un portefeuille crypto dans ta liste, scanner un QR code correspondant à l'adresse du portefeuille, ou ajouter un nouveau portefeuille → sélectionner la cryptomonnaie → choisir le réseau → entrer le montant → confirmer l'envoi.
Prenons un exemple. Tu vis en France et tu souhaites envoyer 100 € à un proche au Sénégal. Selon le parcours choisi, tu peux utiliser une cryptomonnaie compatible, entrer le montant depuis Jokko Chain, sélectionner le réseau lorsque cela s'applique, puis confirmer l'envoi. Une fois les crypto-monnaies reçues, ton proche peut les convertir en FCFA depuis Jokko Chain, puis retirer les fonds via les moyens de paiement disponibles dans son pays, notamment les solutions de Mobile Money compatibles. La blockchain assure le transfert des actifs entre l'expéditeur et le bénéficiaire. Jokko Chain facilite ensuite les étapes nécessaires pour passer de la cryptomonnaie à l'argent utilisable au quotidien.
3- Comment envoyer de l'argent en crypto, étape par étape ?
- Tu achètes des USDT ou des USDC. Depuis une plateforme d'échange ou directement dans l’app Jokko Chain, en utilisant ta carte bancaire ou ton mobile money.
- Tu envoies les stablecoins au bénéficiaire. Il te faut son adresse de wallet ; et il faut vérifier que le réseau utilisé (Tron, Ethereum, etc.) correspond bien à celui que son wallet attend, sous peine de voir la transaction échouer.
- Le bénéficiaire reçoit les fonds dans son wallet. Le transfert prend généralement quelques secondes à quelques minutes, contre plusieurs jours pour un virement bancaire classique.
- Il convertit les stablecoins en FCFA. Certains wallets, comme Jokko Chain, intègrent directement cette conversion dans l'application, sans passer par une plateforme d'échange tierce.
- Il reçoit les FCFA sur Mobile Money, ou les retire. L'argent arrive alors là où le bénéficiaire en a l'habitude ; Wave, Orange Money, MTN, prêt à être utilisé ou retiré en espèces.
4- Crypto ou transfert classique : quelle solution choisir ?
| Critère | Transfert classique | Stablecoins |
|---|---|---|
| Vitesse | Variable selon le service | Souvent rapide une fois les fonds envoyés |
| Frais | Variables selon le corridor et le prestataire | Frais réseau + éventuels frais d'achat et de conversion |
| Réception en Mobile Money | Dépend du service | Possible après conversion en FCFA |
| Facilité | Très accessible | Demande quelques connaissances sur les wallets |
| Risques | Dépendent du prestataire et du canal utilisé | Erreur d'adresse, mauvais réseau, sécurité du wallet |
Les transferts classiques restent particulièrement intéressants pour une personne qui veut envoyer de l'argent sans apprendre à utiliser un wallet crypto. Les stablecoins deviennent davantage intéressants lorsque l'expéditeur et le bénéficiaire disposent déjà d'un service adapté et que la conversion en monnaie locale est facilement accessible. Le choix doit donc se faire sur le coût total et le parcours réel jusqu'à la réception des fonds, pas uniquement sur les frais affichés au moment de l'envoi.
5- Quels sont les risques à connaître ?
L'adresse du wallet : une erreur dans l'adresse peut entraîner une perte définitive des fonds. Le réseau : il faut utiliser exactement le réseau accepté par le portefeuille du bénéficiaire. Envoyer des USDT sur un réseau non pris en charge peut créer un problème de récupération des fonds. Les frais : les frais ne se limitent pas forcément à la transaction blockchain. Il peut y avoir des frais d'achat, de conversion ou de retrait en monnaie locale. Les arnaques : faux wallets, faux services clients, fausses plateformes et faux intermédiaires existent. Ne communique jamais ta phrase de récupération ou tes codes de sécurité.
6- Pourquoi les stablecoins intéressent de plus en plus la diaspora ?
L'utilisation des stablecoins pour les transferts internationaux n'est pas limitée à l'Afrique. Une étude publiée par le FMI en 2025 montre que les flux de stablecoins ont une forte dimension internationale et que l'USDT est particulièrement présent dans les économies émergentes, notamment en Afrique, au Moyen-Orient, en Asie et en Amérique latine. Pour la diaspora africaine, leur intérêt vient notamment de leur disponibilité 24 h/24 et de leur capacité à circuler sur des réseaux blockchain sans passer par le système bancaire traditionnel à chaque étape. Mais leur véritable utilité dépend de ce qui se passe après la réception. Recevoir 100 USDT n'aide pas beaucoup une personne qui ne sait pas comment les convertir en monnaie locale. C'est pourquoi les services permettant de passer facilement de la crypto au FCFA jouent un rôle essentiel dans ce type de transfert.
Conclusion
Les stablecoins peuvent offrir une alternative intéressante pour envoyer de l'argent de la diaspora vers l'Afrique. Leur principal avantage se trouve dans la rapidité potentielle du transfert et dans la possibilité de déplacer des fonds sans dépendre entièrement des circuits bancaires traditionnels. Mais la technologie ne fait pas tout. Pour que l'expérience soit réellement utile, le bénéficiaire doit pouvoir recevoir les stablecoins, les convertir en FCFA et utiliser facilement l'argent. C'est précisément cette dernière partie qui compte pour l'utilisateur : recevoir son argent dans une forme qu'il peut réellement utiliser. Avec une solution comme Jokko Chain, le parcours peut être centralisé dans une même application : recevoir des cryptomonnaies, les convertir en FCFA et accéder aux moyens de retrait disponibles dans son pays. Pour un premier transfert, mieux vaut commencer par un petit montant, vérifier attentivement le réseau et l'adresse du destinataire, puis augmenter progressivement les sommes lorsque le parcours est maîtrisé.
Questions fréquentes
1- Peut-on envoyer des USDT depuis la France vers le Sénégal ou la Côte d’Ivoire ? Oui. Depuis une plateforme d'achat crypto ou un wallet compatible en France (par exemple Jokko Chain), tu peux envoyer des USDT vers n'importe quel wallet dans le monde, y compris au Sénégal ou en Côte d’Ivoire, en quelques minutes. Il suffit d'avoir l'adresse du destinataire et de vérifier que vous utilisez le même réseau (TRC20, ERC20...).
2- Comment recevoir des USDT sur Mobile Money ? Directement, ce n'est pas possible : le Mobile Money ne reçoit pas de crypto en tant que telle. Il faut d'abord convertir les USDT en FCFA, via un wallet qui propose cette conversion intégrée (comme Jokko Chain) ou via une plateforme d'échange, puis transférer ce montant en FCFA vers un compte Mobile Money.
3- Est-ce moins cher d'envoyer de l'argent en crypto ? Dans la majorité des cas, oui, surtout comparé à des services comme Western Union dont les frais dépassent souvent 7 %. Les stablecoins impliquent généralement des frais de réseau plus bas, mais il faut aussi compter les frais de conversion en FCFA au moment de la réception — le coût final dépend donc du service utilisé des deux côtés de la transaction. Cet article est fourni à titre informatif uniquement. Renseigne-toi toujours sur la réglementation en vigueur dans ton pays avant d'envoyer de l'argent en cryptomonnaies.